Education Loan- पढाई के लिए बैंक लोन- How to get an Education Loan

Education Loan: हम आपको आपकी उच्च शिक्षा पूरी करने हेतु बैंक से आसानी से लोन लेने की पूरी प्रक्रिया बताएँगे|

आज education में बहुत अधिक खर्च आता है जो की एक मिडिल क्लास फॅमिली के लिए पूरा करना कठिन होता है|

इसके लिए सरकार द्वारा बैंको के माध्यम से Education Loan की सुविधा उपलब्ध करायी जाती है ताकि कोई भी होनहार विद्यार्थी अपनी पढाई पूरी करने से ना छूटे|

परन्तु लोन प्रक्रिया की जटिलता व विषय का पूरा ज्ञान नहीं होने के कारण सभी विद्यार्थी इन योजनायों का लाभ नहीं लें पातें है|
हम इस ब्लॉग में इसी विषय पर डिटेल से जानकारी देंगे.

Education Loan के लिए योग्यता :

• एजुकेशन लोन लिए प्रत्येक भारतीय विद्यार्थी जो उच्च शिक्षा (भारत में या विदेश में ) पाना चाहता है इसके योग्य है|
  
• जिस विद्यार्थी ने 10+2 पास करने के बाद उच्च शिक्षा हेतु किसी मान्यता प्राप्त शिक्षण शंसथान में एंट्रेंस टेस्ट पास करके, प्रवेश (provisional) ले लिया है|
  हालाँकि एंट्रेंस टेस्ट ही एक मात्र मापदंड नहीं है|
  इस हेतु बैंक शिक्षण संशथान की प्रतिष्ठा व कोर्स वैल्यू देख कर भी आवेदन स्वीकार कर सकता है.

नोट- बैंक इस सम्बन्ध में मैनेजमेंट कोटा से प्रवेश लिए हुए विध्यार्धियों का आवेदन भी स्वीकार कर सकता है, अगर बैंक उस संसथान की प्रतिष्ठा व कोर्स वैल्यू अच्छी मानता हो.

COURSES ELIGIBLE -कोनसे कोर्स के लिए Education Loan मिल सकता है.

• देश में पढाई के लिए कोर्सेज (only indicative list):
  • मान्यताप्राप्त स्नातक (UG)/स्नातकोतर (PG) डिग्री व डिप्लोमा जो की UGC/ Government/ AICTE/ AIBMS/ ICMR आदि से मान्यताप्राप्त शिक्षण शंस्थानो से हो|
    
  • प्रोफेशनल कोर्सेज जैसे-MBBS,BAMS, BHMS,ICWA, CA, CFA आदि|
    
  • वे कोर्सेज जो IIMs, IITs, IISC, XLRI. NIFT,NID आदि द्वारा संचालित किये जाते हैं|
    
  • वे सभी सामान्य कोर्सेज जैसे – Aeronautical, pilot training, shipping, degree/diploma in nursing or any other discipline approved by Director General of Civil Aviation/Shipping/Indian Nursing Council or any other regulatory body|
    
  • प्रतिष्ठित विदेशी संस्थानों द्वारा देश में चलाये जाने वाले कोर्सेज|

नोट -इनके अलावा भी बैंक रोजगारोन्मुखी कोर्सेज के लिए लोन दे सकते हैं|

नोट- सामान्यतया बैंक कोर्सेज की जानकारी निम्न जगहों से प्राप्त करते हैं अतः आप भी अपने कोर्सेज को इन पर पता करलें जिससे बैंक लोन के साथ साथ आप एक उत्कृष्ट संसथान में ही दाखला पायें.-  
www.ugc.ac.in, 
www.education.nic.in, 
www.aicte.org.in

• विदेश में पढाई के लये कोर्सेज –
  • रोजगारोन्मुखी स्नातक (UG)/स्नातकोतर (PG) डिग्री व डिप्लोमा जो की विदेशी उत्कृष्ट शंस्थानो से हो|
    
  • MBBS,BHMS, BAMS, MBA,MCA, MS आदि|
    
  • वे सभी सामान्य कोर्सेज जैसे – aeronautical, pilot training, shipping etc provided these are recognized by competent regulatory bodies in India India /abroad for the purpose of employment in India/abroad|
    
    

नोट- विदेश के कोर्सेज व शास्थानों की रेटिंग निम्न लिंक पर प्राप्त कर सकते हैं.- 

www.webometrics.info

Expenses considered for Education Loan -खर्चे जो लोन के लिए मान्य हैं:

1. collage/school की फीस व हॉस्टल खर्च|
   
2. Examination/ Library/ Laboratory fee |
   
3. Travel expenses/ passage money for studies abroad |
   
4. Insurance premium for student borrower, if applicable|
   
5. Caution deposit, Building fund / refundable deposit supported by Institution bills/receipts|
   
6. Purchase of books/ equipments/ instruments/ uniforms|
   
7. Purchase of computer at reasonable cost, if required for completion of the course|
   
8. अन्य खर्चे जो कोर्स पूरा करने के लिए जरुरी है- जैसे study tours, project work, thesis, etc |
   
9. स्कोलेर्शिप यदि कोई है तो फीस में एडजस्ट कर के लोन के लिए कुल रकम निकली जाती है|
   
10. अगर स्कोलेर्शिप लोन रकम में जोड़ी गयी है तो इस बात का ध्यान रखा जाता है की स्कोलेर्शिप रकम सीधे बैंक लोन खाते में ही आये|

नोट-1.मैनेजमेंट कोटा से प्रवेश लिए विध्यार्धियो की फीस सरकार द्वारा निर्धारित फीस ही लोन के लिए सामिल की जाती है|

नोट-2. किताबे व अन्य उपकरणों के लिए फीस का 10% तक दे सकते है|

QUANTUM OF FINANCE -Education Loan की रकम –

देश में पढाई के लिए-Rs.10.00 लाख.

नोट :- मेडिकल की पढ़ाई के लिए कई बैंक Rs 50.00 तक भी देते हैं |

विदेश में पढाई के लिए –Rs .20.00लाख .

नोट : SBI अपनी Global Advantage स्कीम के तहत 1.50 करोड़ तक विदेश में पढ़ाई के लिए लोन देता है|

MARGIN -मार्जिन

4 लाख तक – NIL.

7.50 लाख से ऊपर –

 देश में पढाई –5%

विदेश में पढाई –15%

Security-जमानत

7.50 लाख तक – कोई नहीं -केवल पेरेंट्स co-borrower बनता है.

7.5 लाख से ऊपर – कोई भी अचल सम्पति लोन वैल्यू के बराबर .

RATE OF INTEREST -ब्याज दर –

Education Loan की ब्याज दर MCLR से लिंक्ड रहती है तथा 7.00% से 10.00 % तक हो सकती है.

नोट- पढाई के दौरान बैंक सिंपल दर से ब्याज वसूलता है इसकी जाँच अवश्य कर ले.

REPAYMENT -भुगतान –

Education Loan का भुगतन कोर्स पूरा होने के 1 साल बाद या जॉब लगने के 6 महीने बाद इनमे जो भी पहले हो, होता है. अधिकतम भुगतान समय 15 साल तक हो सकता है.

अपनी EMI calculate करने के लिए यहाँ क्लिक करें- EMI Calculator

इंटरेस्ट सब्सिडी –

भारत सरकार द्वारा निम्न आय वर्ग परिवारों (जिनकी परिवार की कुल कमाई 4.00 लाख तक है) के विद्यार्थियों को पढाई के समय लगने वाले ब्याज पर पूरी सब्सिडी मिलती है|

इसके लिए विद्यार्थी को अपने परिवार की इनकम सर्टिफिकेट तहसील या सम्बंधित रेवेन्यु डिपार्टमेंट से लाकर देना होता है.

इनकम टैक्स में छुट-

Education Loan पर इनकम टैक्स की sec.80 E के अंतर्गत छूट भी मिलती है.

लोन पास करने की प्रक्रिया:

Education Loan लोन की प्रकिर्या पूर्णतया ऑनलाइन हो चुकी है. इसमें विद्यार्थी को सबसे पहले भारत सरकार के विद्या लक्ष्मी पोर्टल पर अपना आवेदन रजिस्टर करना होगा. लिंक- https://www.vidyalakshmi.co.in

इस पोर्टल पर जाके click to apply now पर क्लिक करें जिसमे रजिस्ट्रेशन पेज ओपन हो जायेगा|

उसमे अपनी जानकारी भर कर रजिस्टर करलें|

सफल रजिस्ट्रेशन पर आपके mail पर एक लिंक जायेगा उसपर क्लिक करके activate करें|

इसके बाद लॉग इन में स्टूडेंट लॉग इन पर क्लिक करके अपने अकाउंट से लॉग इन करें तथा अपनी व अपने पेरेंट्स की व्यक्तिगत जानकारी, कोर्स डिटेल्स, फीस डिटेल्स आदि भरकर सबमिट करे.

अंतिम आप्शन आपको बैंक सेलेक्ट करने का आएगा जिसपर अपना बैंक व उसकी शाखा को सेलेक्ट करके सबमिट करे|

आप अधिकतम 3 बैंक शाखाओ में आवेदन कर सकते है |

आपके आवेदन के 1 या 2 दिनों के भीतर बैंक आपसे संपर्क करेगा.

इसके बाद आप निम्न दस्तावेदों के साथ बैंक में संपर्क करें:

Education Loan Required Documents :

1. KYC Documents-Pan Card (student Pan is compulsory), Aadhar card, अपना व अपने पेरेंट्स का |
   
2. पिछले पासिंग सर्टिफिकेट-10th, 12th आदि |
   
3. Collage का एडमिशन लैटर व फीस की डिटेल्स|
   
4. इनकम सर्टिफिकेट -अगर सब्सिडी लेनी है. आदि|

एजुकेशन लोन स्कीम सरकार द्वार चलायी जाने वाली एक बेहतरीन योजना है जिसमे गरीब परिवारों के होनहार विद्यार्थियों को भविष्य सवारने का मौका मिलता है. इसका भरपूर लाभ उठाये.

आपके सवाल सुझाव हमे कमेन्ट में भेजें..